Fondo de Inversión Tradicional IRA
El Fondo de Inversión Tradicional IRA es un método excelente de ahorro para la jubilación y posiblemente puede reducirle sus impuestos actuales.
Beneficios Principales
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Impuestos Diferidos. Los impuestos en todas las ganancias son diferidos hasta el tiempo de retiro de los fondos. Las ganancias se retienen en su cuenta de inversión y continúan incrementando su capitalización y reinvirtiéndose, de esta manera se acelera el crecimiento de su inversión. |
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Deducible de Impuestos. Todas o algunas de sus aportaciones al fondo de inversión IRA pueden ser deducibles de impuestos sobre el ingreso en su declaración impuestos del año actual. Si usted y su cónyuge no participaron en un plan para jubilación patrocinado por su empleador, usted puede deducir su aportación completa, sin importar el nivel de su ingreso.
Si usted y/o su cónyuge estuvieron cubiertos en cualquier tiempo
durante el año por un plan para jubilación patrocinado por su empleador,
todavía podría ser elegible para recibir una deducción, dependiendo del nivel
de su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) (ver referencia del “Cuadro A”). Consulte con su asesor de impuestos. |
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Utilización de Fondos Sin Sanción. Usted puede disponer de sus fondos de la inversión sin que se le imponga una sanción, siempre y cuando sean utilizados para compra residencial por primera vez (hasta un máximo de $10,000), y gastos elegibles de educación superior. |
Elegibilidad
Usted es elegible para aportar a este tipo de inversión si ha tenido
ingresos por trabajo (salario, sueldo o jornal), y/o su cónyuge
también ha recibido ingresos por trabajo, y usted es menor de 70½ años.
(Ver
referencia del Cuadro B).
Aportaciones
Los límites de aportaciones para individuos aumentarán a través del 2008,
y en adelante continuarán sujetas a ajustes por costo de vida. Y para ayudar
a quienes han empezado tardíamente a ahorrar para la jubilación, un límite
más alto de aportaciones para "ponerse al corriente" (catch-up) está disponible
para inversores mayores de 50 años de edad . (Ver
referencia del Cuadro B). Las aportaciones son limitadas por la que sea menor de las siguientes dos opciones: (1) límite de aportación aplicable; o (2) el ingreso por trabajo de usted y/o el ingreso por trabajo de su cónyuge en un año determinado. La fecha límite para hacer sus aportaciones es la misma fecha límite para presentar su declaración de impuestos para ese año (excluyendo extensiones).
Otras consideraciones de inversión
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Sanciones del IRS — se permiten retiros después de los 59½ años, y deben comenzar a los 70½. Si los fondos son retirados antes de los 59½ años, usted pagará una sanción del 10% al IRS por retiro prematuro, además de sus impuestos regulares sobre todos los ingresos y contribuciones sin impuestos, a menos que alguna excepción sea aplicable. |
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Las sanciones del IRS pueden ser aplicables si usted no comienza a tomar distribuciones a la edad de 70½ años. |
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La elegibilidad para una deducción de impuestos varía de acuerdo a su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) y si usted tiene un plan de jubilación en su empleo. Consulte con su asesor de impuestos. |
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