Fondo de Inversión Roth IRA
El Fondo de Inversión Roth IRA ofrece flexibilidad y control tanto a corto plazo como en la etapa de jubilación, así como también ofrece ahorros libres de impuestos para personas elegibles, para efectuar aportaciones a este tipo de inversión.
Beneficios Principales
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Acumulación de Ganancias Libre de Impuesto. Usted no tendrá que pagar impuestos sobre sus ganancias acumuladas si se retiran como parte de una Disposición Calificada. |
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Flexibilidad de Disposición. Usted no necesita empezar a tomar disposiciones hasta que alcance la edad de los 70½ años de edad. Esto le confiere mayor flexibilidad en el control de sus ingresos para jubilación y sus impuestos. |
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Utilización de Fondos Sin Sanción. Usted puede disponer de sus fondos de la inversión sin que se le imponga una sanción, siempre y cuando sean utilizados para compra residencial por primera vez (hasta un máximo de $10,000 y para gastos elegibles de educación superior (universidad). |
Elegibilidad
Usted y/o su cónyuge deben haber tenido ingresos por trabajo (por ejemplo, salario, sueldo o jornal) por lo menos por la cantidad equivalente a su aportación. Puede efectuar aportaciones sin importar si usted participa en un plan para jubilación patrocinado por su empleador. No hay restricción respecto a la edad, sin embargo, sí hay limitaciones respecto al nivel de ingreso (ver referencia de la Ilustración "C").
Aportaciones
Los límites de aportaciones para individuos aumentarán a través del año 2008, y en adelante continuarán sujetas a ajustes por costo de vida. Y para ayudar a quienes han empezado tardíamente a ahorrar para la jubilación, un límite más alto de aportaciones para "ponerse al corriente" (catch-up) está disponible para inversores mayores de 50 años de edad. Las aportaciones son limitadas por la que sea menor de las siguientes dos opciones: (1) límite de aportación aplicable; o (2) el ingreso por trabajo de usted y/o el ingreso por trabajo de su cónyuge en un año determinado (ver referencia de las Ilustraciones “C” y “D”). La fecha límite para hacer sus aportaciones es la misma fecha límite para presentar su declaración de impuestos para ese año (excluyendo extensiones).
Otras consideraciones de inversión
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Las aportaciones son efectuadas después de impuestos, de manera que no se permiten deducciones. Consulte con su asesor de impuestos. |
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No hay distribuciones requeridas. Usted tiene la flexibilidad de retirar sus aportaciones en cualquier momento sin ninguna sanción |
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Las ganancias NO son libres de impuesto federal y pueden estar sujetas a sanciones del IRS si se retiran antes de cinco años de la primera aportación válida a la cuenta. |
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La elegibilidad de aportaciones varía según la Modificación de su Ingreso Bruto Ajustado (Modified Adjusted Gross Income). |
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